湖州不動產抵押貸款（納融房抵） 13989833528

湖州最大的金融服務機構，業(yè)務涵蓋：汽車抵押貸款、無抵押信用貸款、二手房貸款、短期貸款，不動產抵押貸款等。

一、房產抵押范疇

房產抵押貸款通常指的是國有土地使用權抵押、房地產抵押和在建工程抵押三種。抵押房地產是對銀行債權的一種擔保形式，當債務人不履行義務時，銀行作為債權人，有權依法以抵押房地產處置價款優(yōu)先受償。

二、房產抵押貸款的風險點

1、權屬風險

即抵押人對抵押物是否具有合法、合規(guī)、完整、獨立的產權。主要包括：是否是依法不能抵押的房地產，不合法的房地產，權屬有爭議、產權有糾紛的房地產;是否是共有房地產;同一房地產是否設定多個抵押權，房地是否分別抵押、重復抵押;抵押期限內，抵押土地是否超過規(guī)定的使用年限;在規(guī)定的期限內，是否由于土地開發(fā)進度不足或未按規(guī)定用途使用土地，面臨行政處罰和國家收回土地的風險;

2、市場風險

即因為市場環(huán)境發(fā)生變化產生的風險。主要包括：宏觀經濟下行，房地產市場波動影響抵押房地產的價格;城市規(guī)劃發(fā)生變化，社會經濟環(huán)境不規(guī)范，中介機構不按規(guī)范，職能管理部門管理上的漏洞造成房地產評估價格虛高;

3、變現(xiàn)風險

即將房地產出售，變?yōu)楝F(xiàn)金資產。主要包括：抵押物變現(xiàn)能力弱，如特定類型的房地產，大宗房地產，分割抵押的房地產;經濟波動和市場預期導致變現(xiàn)出現(xiàn)困難;變現(xiàn)時間的急迫性影響了變現(xiàn)價格;房地產的功能性貶值導致的變現(xiàn)風險;房地產用途改變導致的變現(xiàn)風險。

4、突發(fā)事件風險

如發(fā)生地震、水災等造成抵押房地產的損毀、滅失，從而導致抵押權滅失。

5、地方法規(guī)的風險

各地對房地產抵押的規(guī)定不完全一致，銀行在審查審批時容易忽略地方的一些特別規(guī)定，如：杭州的相關法規(guī)規(guī)定，在建工程不得用于抵押;土地使用權證和房產證有兩證合一、兩證分離的不同情況，對兩證分離的授信，審查時可能會只審查了其中一證;對集體土地使用權設定抵押的要求和程序僅在地區(qū)，如河北、成都等地有了較為明確的規(guī)定等。

三、房產抵押貸款的優(yōu)勢

1、利率相對較低

由于借款人提供了房產做抵押，銀行所要承擔的風險固然也下降了不少，貸款機構需要承擔的風險相對較小，也更愿意給予借款人較低的利率;

2、貸款期限較長

跟無抵押貸款、汽車抵押貸款等相比，房產抵押貸款的期限是比較長的。據(jù)悉，用房產抵押貸款，授信期限一般是10-20年，最長授信期限可達30年;

3、貸款額度較高

無抵押貸款一般是為月收入的10倍左右，但房產抵押貸款額度最高可達房產評估值的七成，一般五成，可以解決借款人要大額貸款的困難。

4、審批率相對高

將房屋抵押給銀行，對銀行來說肯定會減少放款的風險，正因如此，在其他方面的要求上會相對寬松。借款人只需有穩(wěn)定的工作和良好的信譽即能獲貸。